Aici puteti gasi un calculator de credit de la Domenia Credit, specialistul creditelor ipotecare
Cele mai bune credite imobiliare
Desi are un ritm de crestere sustinut in ultimii trei ani, creditul imobiliar si
ipotecar are o pondere foarte redusa in totalul imprumuturilor populatiei.
Bancile comerciale exploateaza situatia.
Inca de la inceputul anului bancile au adoptat o maniera mult mai agresiva de
promovare a produselor de creditare, operind scaderi de costuri la imprumuturile
acordate populatiei. Creditul ipotecar si imobiliar a ocupat o pozitie aparte in
promotie, primele care au umblat la dobinda fiind Volksbank, BCR si OTP.
Ofertele imbunatatite au insemnat si reduceri sau eliminari de comisioane, sau
prelungiri ale perioadei de rambursare.
Imprumuturi pe 35 de ani
Una dintre explicatiile unei ponderi relativ mici a imprumuturilor pentru
locuinta in totalul creditelor consta in restrictiile impuse de BNR privind
nivelul maxim al ratei lunare care nu trebuie sa depaseasca 35% din venitul
lunar net. Bancile acorda insa imprumuturi pe termene din ce in ce mai lungi,
usurind astfel accesul la credit si persoanelor cu venituri mai modeste. In
acest moment, piata creditelor ipotecare dispune de trei oferte de finantare pe
35 de ani. Bancpost, OTP Bank si CEC sint institutiile de credit care au mizat
pe asemenea produse. Alte opt banci ofera imprumuturi pentru locuinta cu o
perioada de rambursare de 30 de ani: BCR, ABN Amro Bank, Banca Romaneasca,
Finansbank, Piraeus Bank, ING Bank, Alpha Bank si Volksbank.
Crestere de 60% annual
Media anuala a ritmului de crestere a creditului imobiliar-ipotecar acordat
populatiei in ultimii trei ani a fost in jurul a 60%. Astfel, in perioada
ianuarie 2004 - ianuarie 2005, cresterea a fost de peste 64%, in vreme ce pentru
perioada ianuarie 2005 - ianuarie 2006 s-a inregistrat o crestere de 57,8%. La
30 noiembrie 2006, soldul creditelor imobiliar-ipotecare acordate populatiei a
crescut cu 55%. Privit in cifre absolute, creditul imobiliar-ipotecar acordat
populatiei, cumulat lei si valuta, a crescut de trei ori si jumatate in mai
putin de trei ani: de la 2.000 milioane RON in ianuarie 2004 la 7.830 milioane
RON in noiembrie 2006. Totusi, ca pondere in totalul creditelor acordate
populatiei, imprumuturile pentru locuinta detin un procent redus.
Casa prin credit imobiliar sau nevoi personale cu ipoteca?
Cea mai uzitata metoda de finantare pentru achizitia unei case in prezent este
creditarea la o banca sau companie non-bancara. In cazul in care apelati la o
banca, puteti contracta un credit imobiliar sau un credit pentru nevoi personale
cu ipoteca.
Elemente comune:
- garantia adusa in ambele cazuri este ipoteca pe o proprietate existenta (a
solicitantului sau a unei rude) si suplimentar, asigurarea de imobil si cea de
viata cesionate in favoarea bancii; aceasta trebuie sa acopere minim 133%
creditul;
- perioada de creditare foarte mare, ajungand pana la 30 ani;
- nu exista un plafon maxim, se poate aproba orice suma, in functie de
eligibilitatea solicitantului;
Particularitati specifice creditului imobiliar:
- se solicita un avans minim de 25% din valoarea evaluata a imobilului (confirmarea
contributiei proprii poate fi facuta astfel: din raportul de evaluare sa rezulte
ca exista o constructie intr-un anumit stadiu, extras de cont, precontract,
contract de vanzare-cumparare sau chitanta din care sa rezulte ca vanzatorul a
incasat avansul) ;
- este folosit cu destinatie specifica, care nu poate fi alta decat: achizitie
imobil, constructie, renovare, achizitie teren, refinantarea unui alt credit
imobiliar;
- banii sunt transferati direct in contul vanzatorului, al constructorului sau
al furnizorului materialelor de constructie;
- gradul de indatorare (luand in considerare doar angajamentele pentru creditele
de investitii imobiliare) este de maxim 35% din totalul veniturilor familiei si
maxim 40% (luand in considerare toate tipurile de angajamente).
Particularitati specifice creditului pentru nevoi personale cu ipoteca:
- nu se solicita avans;
- nu este solicitata a fi mentionata sau dovedita destinatia, banii pot fi
retrasi oricand din cont si utilizati dupa bunul plac;
- gradul de indatorare (luand in considerare doar angajamentele pentru creditele
de nevoi personale) este de 30% din venituri, maxim 40% (luand in considerare
toate tipurile de angajamente). CreditImobiliar.net a studiat posibilitatile de
creditare de pe piata financiara romaneasca, comparand pe baza acelorasi
criterii primele 5 cele mai eficiente credite imobiliare si primele 5 cele mai
eficiente credite de nevoi personale cu ipoteca. Criterii de comparare: valoarea
proprietatii - 90.000 euro din care o banca poate finanta maxim 67.500 euro (prin
lege, maxim 75% din valoarea evaluata a proprietatii); credit in euro pe 30 ani.
(vezi tabelele)
Creditul imobiliar presupune costuri mai reduse din toate punctele de vedere
fata de creditul de nevoi personale cu ipoteca, aparent nesemnificative, insa pe
termen lung diferenta este evidenta. CreditImobiliar.net compara oferta completa
de credite de pe piata bancara romaneasca in functie de DAE (Dobanda Anuala
Efectiva - costul total al unui credit), precum si dupa toate celelalte criterii
relevante in luarea deciziei finale. Cele peste 700 de oferte sunt actualizate
zilnic, impreuna cu societatile financiare. Pentru a economisi timp, aplicati
online gratuit pentru credite la: Raiffeisen Bank, Piraeus Bank, Finansbank,
HVB-Tiriac, ABN Amro, Banca Romaneasca, BancPost, Alpha Bank si un reprezentant
al fiecarei banci va va suna pentru preaprobare.
Cum aleg cel mai bun credit imobiliar?
„M-ati ajuta foarte mult daca mi-ati comunica la ce banca as gasi cel mai
avantajos produs pentru a cumpara o locuinta. Din pacate, eu nu prea am timp si
imi doresc tare mult o casa. Multumesc!” Pentru a va face o idee despre ofertele
bancilor, luam ca exemplu conditiile de creditare oferite de patru banci, cu
privire la suma ce se poate obtine, dobanda, rata lunara si principalele
comisioane ce trebuie platite.
Am luat exemplul unui solicitant a carui venit este de 2000 de lei pe luna si
care nu mai are alte obligatii financiare.
Creditul imobiliar de la BCR
Suma maxima pe care o puteti obtine de la BCR este de 31.380 de lei, pe care sa
o rambursati in 30 de ani.
Rata lunara in primul an este fixa, in valoare de 208 euro, dobanda fiind fixa
in primul an de 6,2%.
Comisionul de acordare este de 2,5%. Se mai plateste un comison de intocmire si
de analiza a dosarului in valoare de 300 de lei.
Se mai percepe un comison lunar de administrare de 0,05% care este inclus in
rata.
La incheierea contractului de creditare trebuie sa semnati un contract de
asigurare cu o firma agreata de banca. Asigurarea trebuie sa fie cesionata in
favoarea bancii, costul asigurarii fiind suportat de catre cel care solicita
creditul.
Creditul imobiliar oferit de UniCredit/HVB Bank
La UniCredit si HVB Bank suma maxima ce poate fi obtinuta este de 26.800 de euro,
bani ce trebuie sa fie rambursati in 25 de ani.
Dobanda este de 5,95% pe an, variabila.
Prima rata lunara ar fi de 228 de euro. Ratele sunt descrescatoare, ultima rata
ajungand la 174 de euro.
Comisionul de acordare este de 2,3%. Se mai percepe un comision lunar de
administrare de 0,2% care este inclus in rata lunara.
Se mai plateste o taxa de evaluare a imobilului in valoare de 350 de lei si o
taxa de inregistrare in arhiva electronica de 53,5 lei.
Asigurarea este oferita gratuit de catre banca.
Creditul ipotecar de la Banca Romaneasca
La Banca Romaneasca, cei cu un venit lunar de 2.000 de lei pot obtine un credit
imobiliar de maxim 29.773 de euro, ce se ramburseaza in 30 de ani.
Rata lunara in primul an este de 207 lei, dobanda fiind de 5,9% in primul an de
creditare.
Pentru acest credit nu se plateste niciun comision de analiza sau administrare.
Se plateste o taxa de evaluare a imobilului de 80 de euro.
Singurul comision care se mai plateste este cel de retragere a banilor de la
ghiseul bancii, de 0,35%. Pentru un credit de 29.774 de euro s-ar plati un
comision de 105 euro.
La incheierea contractului se incheie si o asigurare de viata si una de locuinta,
pretul lor fiind inclus in rata lunara.
Creditul ipotecar Bancpost
La Bancpost suma maxima ce se poate obtine cu un venit de 2.000 de lei este de
28.690 de euro, ce trebuie rambursati in 30 de ani.
Banca are o dobanda fixa in primul an de 6,9%.
Ratele lunare in primul an sunt de 225 de euro, iar dupa primul an sunt
descrescatoare, incepand cu 264 de euro.
Se percepe un comision de acordare a credituliu de 2% si un comision de
administrare de 0,15%, care este inclus in rata lunara.
Taxa de evaluare este de 100 de euro pentru garsoniera sau apartamente si de
4600 lei pentru casa sau teren.
Si in acest caz se semneaza o polita de asigurare de viata si de locuinta a
caror costuri sunt suportate de banca.
Creditul imobiliar Piraeus Bank
La Piraeus Bank puteti obtine un credit de maxim 29.500 de euro pe care sa-i
rambursati in 30 de ani.
Rata lunara este de aproximativ 236 de euro, dobanda fiind variabila,
modificandu-se din 3 in 3 luni. In acest moment este de 9,73%.
Pentru acest credit se percepe un comison de acordare de 2% si un comison lunar
de administrare de 0,03% care este inclus in rata lunara.
Taxa de evaluare a imobilului este de 9,73%.
La incheierea contractului de creditare se mai incheie si un contract de
asigurare de viata si asigurarea imobilului, costurile asigurarilor fiind
suportate de catre banca.
credit Imobiliar Romania, credite imobiliare Bucuresti, calculator rate
Copyright © 2007, 2008 - Credit-Imobiliar.com
- All Rights Reserved
vanzari.net,
cumparare.com, credit imobiliar,
credit
ipotecar, credit imobiliar,
finante banci,
gazduire gratuita